Cómo hacer un presupuesto para guiar tus decisiones de inversión

A menudo, las personas se preguntan cómo pueden empezar a invertir o cómo pueden mejorar sus habilidades de inversión. Es comprensible que esto genere preocupaciones, especialmente si aún no se cuenta con un plan financiero sólido. La verdad es que antes de hacer cualquier inversión, es fundamental aprender a hacer un presupuesto. El presupuesto es la base para saber en qué se está gastando el dinero y cómo se puede ahorrar. En este artículo, veremos cómo hacer un presupuesto y cómo este puede guiar tus decisiones de inversión.

1. Reúne todos tus recibos y facturas
Antes de hacer un presupuesto, necesitas conocer tus gastos actuales. Reúne todos los recibos de las compras que hiciste durante el último mes. Esto incluye gastos como la compra de alimentos, la factura de luz, el pago del alquiler o la hipoteca y cualquier otra compra importante. Agrupa tus recibos por categorías, como alimentos, vivienda, servicios públicos y entretenimiento. También puedes buscar tus facturas en línea, lo que te permitirá ver claramente tus gastos.

2. Calcule tu ingreso mensual
Además de conocer tus gastos, también necesitas conocer tu ingreso. Toma en cuenta todos los ingresos que recibes cada mes. Si trabajas en una empresa, tu ingreso mensual es tu salario. Si eres un freelancer o trabajas por tu cuenta, tu ingreso mensual puede cambiar de un mes a otro. En este caso, es mejor tomar como referencia los ingresos promedio de los últimos meses.

3. Haz una lista de tus gastos mensuales
Ahora que conoces tus gastos y tus ingresos, es hora de hacer una lista de tus gastos mensuales. Puedes hacer esto por categorías o de forma general. Por ejemplo, si pagas por separado el agua y el gas, agrúpalos como "servicios públicos". Si tienes una suscripción a un servicio de streaming, agrégalo a la categoría de entretenimiento.

4. Intenta encontrar gastos innecesarios
Una vez que has identificado tus gastos mensuales, es hora de decir adiós a aquellos que no son necesarios. Si estás pagando por servicios o suscripciones que no estás utilizando, cancela esos gastos. Busca maneras de reducir tus gastos, como comprar alimentos a granel o usar cupones.

5. Fija un presupuesto
Ahora que conoces tus gastos y ingresos, es hora de fijar un presupuesto. Tu presupuesto debe reflejar la cantidad de dinero que puedes gastar cada mes sin perder el control de tus finanzas. Asigna un límite para cada categoría, como vivienda, servicios públicos, entretenimiento, de acuerdo con tus necesidades.

6. Ajusta tus gastos
A medida que empieces a seguir tu presupuesto, es posible que notes que necesitas hacer ajustes en tus gastos. Si estás gastando más de lo que esperabas en una categoría, es hora de analizar de nuevo esos gastos. ¿Son realmente necesarios? ¿Te podrías permitir reducirlos? Modifica tu presupuesto según sea necesario.

7. Ahorra
La razón principal para hacer un presupuesto es para poder ahorrar. Cuando sabes exactamente en qué se está gastando tu dinero, es más fácil encontrar maneras de ahorrar. Aparta un porcentaje de tu ingreso cada mes para ahorrar. Esto te permitirá tener un fondo para emergencias o para hacer inversiones en el futuro.

8. Utiliza tu presupuesto para guiar tus decisiones de inversión
Una vez que tengas un presupuesto sólido, podrás usarlo para tomar decisiones de inversión más informadas. Por ejemplo, si estás ahorrando para la compra de una casa, tendrás una mejor idea de en qué etapa estás y cuánto más necesitas ahorrar para alcanzar tu meta. Si estás considerando invertir en acciones, podrás evaluar si realmente es el momento adecuado según tu presupuesto actual.

En resumen, hacer un presupuesto es la clave para tener un control completo sobre tus finanzas y tomar decisiones informadas de inversión. No es necesario ser un experto en finanzas para hacer un presupuesto, solo necesitas tener un poco de disciplina. Empieza hoy mismo a hacer tu presupuesto y asegúrate de actualizarlo regularmente. Verás cómo hacerlo te permitirá planificar cada vez mejor tus finanzas.